Merkez Bankası Faizi Hayatımızda Hangi Faizleri Etkiliyor?
Merkez Bankası faiz kararı ekonomide en önemli denge unsurlarından bir olurken, bu faizi neden bu kadar yakından takip ediyoruz? Sadece TL'nin değerini değil paranın maliyetini de etkileyen bu faiz oranın hayatımızda neleri etkilediğine dönüp birlikte bakalım.
TCMB'nin 23 Eylül 2021 tarihinde indirime geçtiği 2023 seçimlerinin ardından değişen ekonomi yönetimiyle birlikte yeniden yükselişe geçen faizler, dünyada da çok tartışılırken, Türkiye'de ana odakta yer alıyor. Peki neden bu kadar çok tartışılıyor?
Paranın değerini belirlerken, dengeleme aracı olarak kullanılan faiz oranları Türkiye'de en çok tartışılan argümanların başında geliyor.
Tam 2 yıl önce yüzde 19 seviyesinden başlayan indirim süreci yüzde 8,5'te sonlanmıştı. Ancak tüm dengeler alt üst olmuş, 2023 yılında yapılan seçimlerin ardından değişen ekonomi yönetimiyle yeniden yükselişe geçmişti. 4 ay içinde de yüzde 8,5 seviyesinden yüzde 30 seviyesine geldi.
Ekonomim'de Ferda Besli'nin köşesinde yer verdiği, TCMB politika faizine biz de hayat pratiği içinde kendi eklemelerimizi yaptık.
Besli, yurt içi ve dışında enflasyondaki yükselişle yılın en çok tartışılan, izlenen konusu olarak nitelediği Merkez Bankaları faiz oranlarının hayatımızı nasıl etkilediğine dair 5 madde sıralıyor.
TLREF Bazlı Ticari Krediler
TL Reeskont Kredileri
Yatırım Taahhütlü Avans Kredileri (YTAK)
Referans Faiz Oranı Üye İş Yeri POS Komisyonları
Referans Faiz Oranına Bağlı olarak Bireysel ve Ticari Krediler Faizi.
TLREF Bazlı Ticari Krediler: Bankaların faiz riskini almamak adına 2023 yılında yüklendiği TLREF bazlı kredilerde 22 Haziran 2023 tarihinde oran yüzde 9,32 olurken, şu dönem yüzde 28,5'e çıktı.
TL kredilerin yüzde 70’inin TLREF kaynaklı olduğu hesabından yola çıkarsa ödenecek faizlerdeki artış toplamı 717 milyar TL oluyor.
TCMB'nin kullandırdığı TL Reeskont kredileri, politika faizi yüzde 8,5'ken faiz ödemeleri 24,4 milyar TL, yüzde 30 olunca faiz 86,1 milyar TL'ye çıktı.
YTAK bakiyesi net olmamakla birlikte Besli'nin tahminine göre 30 milyar TL olan kredilerde oran yüzde 8,5'ten yüzde 30'a çıkarken, faiz farkı da 6,5 milyar TL oluyor.
Referans faiz oranı politika faizi yüzde 8,5'ken yüzde 10,31 oranındaydı. Eylül 2023’te yüzde 25 ile yüzde 31,25'e, Yüzde 30 ile de Ekim 2023'te yüzde 38'e çıkacak. 4 ayda referans faiz oranı neredeyse 4 kat artmış oldu.
POS cihazlarında komisyon oranlarında faiz yüzde 8,5'ken yüzde 1,26 olan oran, yaklaşık yüzde 3,6’a çıkacak.
TCMB politika faizine bağlı olarak referans faiz oranında bireysel ve ticari kredilerde uygulanan faiz limitleri de değişiyor. Referans faiz arttıkça bankaların üst faiz oranı da artışa geçiyor.
Kredi kartlarındaki değişim hesaplamaları burada.
Faizlerde Artış Sürüyor: Kredi ve Kredi Kartı Faizleri Yükseldi
Kredilerde de ihtiyaç, konut, taşıt ve ticari kredilere bakıldığında Haziran 2023 başında ihtiyaç kredisi faizi yüzde 40, taşıt kredisi faizi yüzde 30,88, KMH dahil ihtiyaç kredisi faizi yüzde 26,25, konut kredisi faizi yüzde 18,05 ve ticari kredi faizleri de 14,95 oranında görülüyor.
Geçen hafta itibarıyla ihtiyaç kredisi faizi yüzde 58,80, taşıt kredisi faizi yüzde 47,58, KMH dahil ihtiyaç kredisi faizi yüzde 46,16, konut kredisi faizi yüzde 41,69 ve ticari kredi faizleri de 42,92 seviyesine çıkmış görünüyor.
Mevduatta da işler karışık, en yüksek faiz oranı 3 aya kadar vadeli mevduatta görünürken, 2021 Ekim başında yüzde 18 olan mevduat faizi, Haziran 2023 başında yüzde 37,39 olmuş, ay sonunda yüzde 42'ye kadar çıkmıştı. Şu anda da aynı seviyeye gelmiş görülüyor.
Toplam mevduatta da faiz oranları yüzde 33,5 seviyesinde bulunuyor.
Bugün alınan bir kararda da KKM'ye TL'den geçenlerin faiz oranı yüzde 30'un altında olabilecek.
Hayatımızda etkilerini bu şekilde gördüğümüz TCMB politika faizinde amaç paraya ulaşımın zorlaşarak özellikle iç tüketimin azalması olurken, ticari kredilerde yatırımı etkilememesi de önemli bir karşıt durum oluyor.
Yorum Yazın