KREDİ

2013, Aralık ayının ilk haftasında Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) Para Politikası Kurulu (PPK), faiz oranlarında değişikliğe gitmeyerek, repo–ters repo pazarı faiz oranları ile bir hafta vadeli repo ihale faiz miktarlarını sabit tutmuştu. Kurulun döviz kurundaki dalgalanmaya bağlı olarak bir zaman daha beklenen enflasyon değerlerinin üzerinde bir gidişat izleneceğini belirtmişti. TCMB tahminler % 6.8 iken 2013 senesi % 7.4 ile sona erdi.2013 yılı sonunda ekonomi dünyasında, yaşanan siyasi etkiler ortaya çıkması ve döviz kurunda yaşanan şok artış, Türkiye ekonomisi açısından çalkaltılı bir sürecin başlangıcı oldu. Diğer yandan Fed’in para musluklarını kısmasıyla beraber kaydedilen tüm gelişmeler, 2014 senesinin bankacılık iş kolu açısından zorlu bir yıl olacağını gösteriyor.Ekim ayında bankaların konut kredisi faiz miktarlarında aldığı indirim kararları ve Kasım ayında kabul edilen Yeni Tüketici Kanunu konut pazarını canlandırmıştı. Lakin 2013 senesi sonunda ekonomide gerçekleşen güven kırıcı negatif gelişmeler, döviz kurunda yaşanan ani yükseliş ve Fed’in açıklamalarıyla bankalar, ev kredisi faiz miktarlarını arttırdı. Bununla beraber Ocak ayında 15 banka ev kredisi faiz rakamlarını yükseltti.Abank 3 ay – 10 yıl vadede kredi oranını % 0,99 ’dan % 1,02’ye ve 60 ay – 10 sene vadedeki oranını ise % 0,99’dan % 1,09’a arttırdı.Denizbank 60 aydaki oranını % 1,01’den % 1,02’ye, 120 ayda ise 1,04’den % 1,07’ye arttırdı.Finansbank’ta ise 60 ay vadedeki oranını 0,04 puan arttırarak % 0,99’dan % 1,03‘e arttırdı.Garanti Bankası 0,1 – 0,11 puan aralığında uyguladığı artışla oranlarını 60 ayda 1,08’e, 120 ayda ise 1,09’a çıkardı.Albarakatürk 60 ay oranını % 0,92’den % 1,02’ye ve 120 aydaki oranını % 0,98’den % 1,08’e yükseltti.Kuveyttürk 60 ay – 10 yıl aralığındaki oranını % 0,90’dan % 1,02’ye çıkardı.Türkiye Finans ise 60 aydaki oranını % 0,93’den % 10,5’e, 120 ayda ise % 1,03’den % 1,09’a yükseltti.HSBC 60 ayda oranını % 1,15’e , 120 ayda ise  % 1,20’ye yükselttiİş Bankası 60 ayda %0,99 oranına yükseltti.Ziraat Bankası 60 ayda % 0,91’e 120 ayda %0,93’e arttırdı.YK Bankası oranlarını 60 ayda % 0,92’ye, 120 ayda % 0,94’e çıkardı.IngBank ile Şekerbank  da oranlarını 60 ve 120 ayda % 1,19’a çıkardı.Tekstilbank ise 60 ayda %1,05’e, 120 ayda ise % 1,09’a arttırdı.Aralık ayı birinci haftasında 21 bankanın  10 yıl (120 ay) vadede konut kredisi oranları ortalaması % 1, 5 yıl (60 ay) vadede ise oranı ise % 0,97 idi. Ocak’ın ortasında ise faizler %1’in yukarısına çıktı. Bankaların kredi oranlarını yükseltmesiyle birlikte 5 yıl vadedeki konut kredisi faiz oranı % 1,04’e, 10 yıl vadede ise % 1,06’ya yükseldi.Ocak ayı ortasında 10 yıl geri ödeme taksitli 100.000 TL konut kredisinin aylık ödemesi  hesaplama yapıldığında bin 477 TL, toplamda ödenmesi gereken faiz ise 77 bin 197 TL çıktı. Aralık’ta ise taksit 1435 TL, ödenecek olan faiz de 72 bin 165 TL idi. Faiz oranlarında yaşanan % 6 ‘lık artış aylık taksiti 42 TL, ödenecek toplam faizi ise 5032 TL yükseltti.

Günümüzde kredi ve kredi kartlarının bilinçsiz kullanımı sonrası gerçekleşen kredi notu düşüşü tüketicilerin korkulu rüyası haline gelmiştir.Aslında kredi kartı ödemelerinin zamanında yapılması veya kredilerin gününden ödenmesi bankaların gözünde yükseliş olduğunu bazen kimseler aklına getiremiyor. 1- Ekstreniz kesilmeden dönem borcunuzu öğrenip ödeyin. Örn: Ekstreniz ayın 30' unda kesiliyor. Bugün ayın 28'i. Hiçbir harcama yapmamanız halinde de 200 tl ekstreniz kesilecek. Bu 200 tl ' yı ayın 28' inde yatırın. Ve ayın 1 ' ine kadar hiçbir alışveriş yapmayın kartınızla. Ayın 28 inde fazla ödeme yaptığınız için ekstreniz o ay 0 olarak kesilecektir. Bu da kkb puanınıza olumlu yansır.  2- Bu yukarı da söylediğimi yapamıyorsanız maddi sebeplerden ötürü ödemelerinizi düzenli yapın. Kartınızı asla ve asla bir dönem bile olsa gecikmeye düşürmeyin. Dönem borcunuzu ödeyin. Elinizden geldiğince asgari ödememeye çalışın.  3- Telefonunuza sms olarak gönderilen '' şu kadar krediniz hazır. evet yazıp yollayın '' gibi smslere cevap vermeyin.Bunlar reddedilirse kkbpuanınıza olumsuz yansır.  4- Az başvuru yapın. Ve kısa dönem de yoğun başvuru kesinlikle yapmayın. İnternet üzerinden kendi kafanıza göre kredi başvurusu , kredi kartı başvurusu gibi başvuruları mümkün mertebe yapmayın. Ve ne kadar çok başvurunuz varsa bunlar KKB ekranında gözükmesi sebebiyle kredi çekmeye gittiğinizde bankaların tahsis birimleri kısa aralıklarla bu kadar başvuru yapmanızı risk olarak algılar ve size kolay kolay kredi kullandırmaz.  5- Kullanmadığınız fazla kartlar bankalar açısından riskinizi arttırabilir. Örnek vermek gerekirse 5000 tl maaş alıyorsunuz ancak elinizde ki kartların limitleri toplamı 30.000 tl. Bu bankalar açısından 25.000 tl risk demektir. Çünkü borcunuzu ödeyememe riskiniz söz konusu. Bunun için eş , dost hatrı için aldığınız veya laf olsun , torba dolsun başvurup onaylanmış kullanmadığınız kartlarınızı iptal edin. Çok yüksek risk yaratmayın.

Giderek daha fazla sayıda kredi verme kurumunun bir borçlunun güvenilirliğini ya da kimliğini tespit etmek için Facebook, Twitter gibi sosyal medyada yer alan verileri kullanması tüketici grupları ile regülatörlerin endişelerini artırıyor. Kredi verme şirketleri, başvuru sahiplerinin kredi başvurusunda beyan ettiği iş ile LinkedIn hesabında yazılı olan işin aynı olup olmadığını ya da Facebook'ta işten çıkarıldığı gibi bilgileri paylaşıp paylaşmadığını kontrol ediyor. Kredi verme şirketlerine göre küçük bir şirketin eBay 'de olumsuz yorumlar alması da kredi alma şansını azaltabilir. Bu yolu izleyen şirketler genellikle olumsuz kredi geçmişine ya da hiç banka hesabı olmayan şirketlere kredi veren kurumlar. Söz konusu kredi verme kuruluşları federal kredi kanunlarını ihlal etmemeye dikkat ettiklerini belirtiyor. Tüketici savunucuları, bu trend nedeniyle krediye başvuranların adaletsiz bir biçimde reddedilebileceklerini ya da yalnızca sosyal medyadaki varlıkları nedeniyle yüksek faiz oranları ile mücadele etmek zorunda kalabileceklerini belirtti. Savunuculara göre federal kanunlar bu trende ayak uyduramadığından kredi başvurusunda bulunanlar böyle bir muamele görüyor. San Francisco'da kurulan gelişme aşamasındaki Flurish Inc., başvuru sahiplerinin gönüllü olarak Facebook, Twitter ve diğer siteleri paylaştıklarını ve bunun potansiyel borçlular hakkında net bir tablo görülmesine imkan tanıdığını kaydetti. Regülatörlerin trendi izlediklerini belirten yetkililer finansal kurumların kredi verme sürecinde online veri kullanımını denetleme konusunda karara varmak istediklerini ifade etti. Şirketler Facebook ve Twitter'ın yanı sıra PayPal ile eBay hesaplarını da kontrol ediyor. Bazı tüketiciler ise şirketlerin sosyal medya hesaplarına bakmalarını önemsemiyor. Hatta geleneksel ölçümlerin haricinde kullanılan bu gibi yöntemler sayesinde diğer kurumlardan 'ret' cevabı alırken kredi alabileceklerini düşünüyor. STEPHANIE ARMOUR Wall Street Journal