Esnaf Kredisi Başvurusu Yapmadan Önce Bilmeniz Gereken 11 Şey
Sabah dükkanı açmadan önce çayı koyup bir kredi çeksek mi acaba diye düşünmek esnaflığın gizli yan görevlerinden biri olabilir. Hele ki vitrin yenilemek, yeni ürün almak ya da işleri biraz büyütmek gibi planlar varsa esnaf kredileri kulağa oldukça cazip geliyor. Ama kredi başvurusu iki imza atalım çıksın kadar basit bir süreç olmayabiliyor. O yüzden başvuru öncesinde bazı detayları bilmek hem zaman kazandırıyor hem de gereksiz stresin önüne geçiyor. Gelin esnaf kredisi başvurusu yapmadan önce dikkat edilmesi gereken şeylere birlikte bakalım.
1. Krediyi ne için çekeceğini bilerek sürece başlamak işin en sağlıklısı.
Sağlıklı bir kredi sürecinin temeli sağlam bir plan yapmaktan geçer. Kredi çekmeden önce paranın tam olarak nerede kullanılacağını hesaplamak işleri çok daha kontrollü ilerletir. Ürün alımı mı yapılacak, dükkan mı yenilenecek yoksa işletmenin nakit akışı mı rahatlatılacak bunları önceden belirlemek bütçeyi korumaya yardımcı olur. Üstelik kredi kullanım planının net olması banka tarafında da daha düzenli ve güven veren bir izlenim oluşturabilir.
2. Daha tabela yeni asıldıysa kredi işi biraz bekleyebilir.
Yeni dükkan açanların en büyük şaşkınlıklarından biri bu oluyor. Çünkü birçok kredi türünde işletmenin belli bir süredir aktif olması bekleniyor. Özellikle hazine destekli kredilerde vergi levhası ve esnaf sicil kaydının genelde en az 3 aydır açık olması gerekiyor. Esnaf kefalet tarafında ise iş biraz daha sıkı ilerleyebiliyor ve bazı kooperatifler en az 1 yıllık oda kaydı isteyebiliyor. Yani dükkanın boyası daha kurumadan krediye koşmadan önce şartları kontrol etmekte fayda var.
3. Kredi notu bazen dükkanın dekorundan bile önemli olabilir.
Dükkan şahane olabilir ama banka önce sizin finansal geçmişinize bakıyor. Geçmiş kredi ödemeleri, kredi kartı hareketleri ve gecikmeler burada bayağı etkili oluyor. Özellikle yakın zamanda yaşanmış icra veya ciddi gecikmeler varsa süreç zorlaşabiliyor. O yüzden başvuru yapmadan önce kredi notuna bir göz atmak gerçekten işe yarıyor. Hatta bazen birkaç aylık düzenli ödeme bile durumu toparlamaya yardımcı olabiliyor.
4. Bankalar ‘İşler nasıl?’ sorusunun cevabını belgeyle görmek istiyor.
İşler iyi ya cümlesi maalesef banka tarafında çok çalışmıyor. Onlar daha çok vergi levhası, gelir tablosu ve hesap hareketleriyle ilgileniyor. Çünkü asıl bakılan şey çekilecek kredinin taksitlerini işletmenin rahat ödeyip ödeyemeyeceği oluyor. Özellikle yüksek tutarlı başvurularda gelir gider dengesi daha detaylı incelenebiliyor. Bu yüzden işletmenin resmi kayıtlarını düzenli tutmak sandığınızdan daha önemli.
5. Bugün başvurup yarın parayı beklememekte fayda var.
Bazı özel bankalarda süreç gerçekten hızlı ilerleyebiliyor ve birkaç gün içinde sonuç alınabiliyor. Ama bazı bankalarda işler biraz daha uzun sürebiliyor. Çünkü burada sadece banka değil kooperatif tarafı da devreye giriyor. Evrak kontrolü, değerlendirme ve onay süreçleri derken bazen 10-15 günü bulabiliyor. Yani kredi sürecini biraz sabır işi gibi düşünmek lazım.
6. Evrak işi dikkate alınmıyor ama eksik olunca bütün süreç kilitleniyor.
Kimlik, vergi levhası, oda kaydı, sicil belgesi derken masa bir anda dosyayla dolabiliyor. Üstelik bazı durumlarda kefil evrakı ya da ek belgeler de istenebiliyor. Tamamlarız diye düşünüyor olabilirsin ama bazen o eksik belge yüzünden süreç günlerce uzayabiliyor. Özellikle belgelerin güncel tarihli olması önemli. Başvuru öncesinde evrak listesini net öğrenmek hayat kurtarıyor diyebiliriz.
7. Onaylanan krediyle hesaba yatan para aynı olmayınca şaşırmayın.
Bu detay birçok kişinin gözünden kaçıyor. Sigorta, risk fonu, kooperatif masrafı ve tahsis ücreti derken toplam tutardan bazı düşüşler yaşanabiliyor. Yani örneğin 500 bin TL kredi onaylandı diye hesabınıza tam 500 bin geçmeyebiliyor. Bu yüzden kredi miktarını planlarken net elinize geçecek tutarı öğrenmek önemli oluyor.
8. Vergi ve SGK borçları bazen tüm havayı değiştirebiliyor.
Özellikle gecikmiş veya yapılandırılmamış borçlar kredi sürecinde can sıkabiliyor. Bankalar ve kooperatifler ödeme düzenine bayağı dikkat ediyor. Eğer mevcut borçlar düzenli ödeniyorsa işler biraz daha kolay ilerleyebiliyor. Ama uzun süredir bekleyen borçlar bazı başvurularda problem yaratabiliyor. O yüzden krediye başvurmadan önce mevcut borç durumunu kontrol etmek iyi fikir oluyor.
9. Kooperatif üyeliği öyle formalite gibi düşünülmesin.
Esnaf kefalet kredilerinde kooperatif sistemi işin merkezinde yer alıyor. Başvuru yapabilmek için ilgili kooperatife üye olmak gerekebiliyor. Hatta bazı bölgelerde iş yerinin bulunduğu konuma göre farklı şartlar bile çıkabiliyor. Bu detay bazen son anda öğrenildiği için süreç uzayabiliyor. Önceden bilgi almak burada gerçekten zaman kazandırıyor.
10. Esnaf odası mı ticaret odası mı konusu sandığınızdan daha önemli.
Birçok kişi bu ikisini aynı şey sanıyor ama kredi tarafında durum değişebiliyor. Çünkü bazı destekli esnaf kredileri sadece esnaf statüsündeki işletmeleri kapsıyor. Ticaret odasına bağlı şirketler ise farklı kategoride değerlendirilebiliyor. Bu yüzden ben neden başvuramıyorum şaşkınlığı yaşamamak için işletmenin hangi statüde olduğunu önceden öğrenmek gerekiyor. Küçük gibi duran bu detay bazen bütün süreci etkileyebiliyor.
11. Sözleşmenin küçük yazıları final boss gibi çıkabiliyor.
İnsan kredi onayı gelince heyecandan direkt imzaya geçmek istiyor ama en kritik detaylar bazen o küçücük yazılarda oluyor. Gecikme faizi, ek ücretler, sigorta şartları ve erken ödeme detayları mutlaka okunmalı. Çünkü sonradan çıkan sürpriz masraflar can sıkabiliyor. Anlaşılmayan noktaları sormaktan çekinmemek gerekiyor. Sonuçta kredi işi biraz da neye imza attığını bilme işi.
Keşfet ile ziyaret ettiğin tüm kategorileri tek akışta gör!
Test
Gündem
Magazin
Video
Yorum Yazın