Konut Kredisi Alırken Bu Masraflara Dikkat!

-
5 dakikada okuyabilirsiniz

Konut Kredisi Alırken Bu Masraflara Dikkat!

Konut Kredisi Alırken Bu Masraflara Dikkat!

Konutkredisi.com.tr tüketicilerin kredi alırken dikkat etmesi gereken tüm masraf kalemlerini sizin için derledi. “Hangi masraf, hangi durumda ödeniyor, ne kadar tutuyor?” “Hangi sigortalar zorunlu?” İşte tüm bu soruların cevapları..

1. Dosya Masrafı

Kredi açılışında oluşan en önemli masraf kalemidir. Konut kredilerinde 500-2.000 TL arasında

değişen tutarlarda sabit olarak alınabildiği gibi kredi tutarı üzerinden

belirli bir oran belirlenerek de alınabilir. Örneğin %1 dosya masrafı oranı

belirleyen bir bankadan 250.000TL tutarında kredi kullanıldığında 2.500 TL

dosya masrafı ödenir. Bankaların dosya masrafsız kredi ürünleri bulunsa da

karlılığı korumak açısından bu ürünlerde faiz oranı, dosya masraflı ürüne göre

daha yüksek olabilir.

İhtiyaç kredilerinde ise konut kredilerine göre daha düşük

tutarlarda olan dosya masrafları, kredinin toplam maliyetini önemli şekilde

etkileyebilir.

2. Komisyon

Konut kredilerinde bankaların faiz oranını düşürerek toplam

maliyeti azaltmak için önden tahsil ettikleri bir masraftır. Genellikle kredi

tutarının belirli bir oranı olarak konuşulur, örneğin %1 veya %2 gibi. En düşük

faiz oranını bulduğunu düşünen tüketicilerin oldukça dikkat etmesi gereken bir

masraf kalemidir çünkü ödenen komisyon faizdeki indirimin birebir karşılığıdır.

Tüketiciye yansıtılan toplam maliyet komisyonsuz ürünle aynı seviyede olacak,

hatta vade boyunca faize ödenecek paranın bir kısmı baştan tahsil edilecektir.

Komisyon her kredi teklifinde olan, zorunlu bir masraf

değildir. Tüketici her zaman komisyonsuz alternatif bir fiyat teklifi talep

edebilir.

3. Ekspertiz Ücreti

Bankalar konut kredisi ile alınacak evin gerçek değerini

belirlemek için SPK lisanslı bağımsız ekspertiz kuruluşları ile çalışırlar. Bu

kuruluşlara ödedikleri ücreti de krediyi kullanacak olan tüketiciye

yansıtırlar. Diğer kredi masraflarından farklı olarak ekspertiz ücreti kişi

krediyi kullanmadan önce peşin olarak alınır ve evin ekspertiz sürecini

başlatmak için gereklidir. Kredi sürecinin ilerlemediği durumda banka ödenen bu

ücreti iade etmeyecektir. Bankaların ekspertiz ücretleri 350-750 TL arasında

değişir ve her bankanın konut kredisi sürecinde oluşan bir masraftır..

4. İpotek Tahsis

Ücreti

Konut kredisinde banka teminat olarak alacağı evin üzerine

koyulan ipoteğin işlemleri için 200-350 TL arasında değişen ipotek ücreti

tahsil edebilir. Krediyle alınan konut tapu işlemlerinin bir parçası olan

ipotek harcından muaftır, ancak banka çalışan ve evrak maliyetlerini karşılama

amacıyla bu ücreti tahsil edebilir. İpotek ücreti her bankada uygulanan bir

masraf kalemi değildir.

5. İpotek Fekki

Ücreti

Teminatlı kredilerde ipoteğin konulması sürecine benzer

olarak kaldırılma sürecinde de birtakım evrak işlemleri yapılır. Bu işlem

ücretleri de yine ipotek kurulumunda olduğu gibi tüketiciye yansıtılabilir. Bu

ücret sadece kredi kapanış aşamasında ve banka talep ederse oluşacaktır.

Sonradan bir anlaşmazlık yaşamamak için bankaya ipotek fek ücreti uygulanıp

uygulanmayacağını sormak, imzalanan sözleşmelerin şartlarını kontrol etmek

tüketicinin yararına olacaktır.

6. Erken Ödeme

Cezası

Tüketici ödeme döneminde bir taksitten daha yüksek bir

tutarı önceden kredi sözleşmesinde belirlenen ödeme planı dışında öderse banka

erken ödeme cezası talep edebilir. Yasa gereği bu ceza tüketicinin ödeme

planına ek olarak yaptığı ödemenin %2’sini aşamaz. Bu cezayı tahsil edebilmek

için bankanın kredi sözleşmesinde bunu belirtmiş olması gerekir.

Özellikle faizlerin düşmesi ile birlikte kredilerini daha

uygun fiyat sunan başka bir bankaya transfer etmek isteyen kişilerin bu masrafı

mutlaka hesaba katması gerekir.

7. Hesap İşletim ve

Ekstre Gönderim Ücretleri

Kredi ödemeleri süresince tüketici için açılacak hesaptan

alınan işletim ücreti ve kredi ödeme durumunu gösteren ekstre gönderim

ücretlerini kapsar. Bu ücretler çoğunlukla aylık olarak tahsil edilir. Bankadan

bankaya değişmekle birlikte, bazı bankalar konut kredisi müşterilerini bu

ücretlerden muaf tutabilirler.

8. DASK

DASK olarak bilinen zorunlu deprem sigortası aslında konut

kredisi alırken yaptırılması gereken tek zorunlu sigortadır. Binanın yapı tarzı

ve bulunduğu konumun risk durumuna göre tutarı değişir. Yıllık olarak 50-150 TL

civarı bir bedel karşılığında konut 150 bin TL’ye kadar teminat altına alınmış

olur. Zorunlu deprem sigortası yakın zamanda yaşadığımız Van depremi ile

önemini göstermiş oldu. Evini kredi ile alan kişiler hem evlerini kaybedip hem

de kredi borcuyla baş başa kalmaktan zorunlu deprem sigortası sayesinde

kurtuldular.

DASK için hesaplanan senelik prim bankadan bankaya

değişmeyecektir, aynı konut için tüm sigorta acentelerinde eş fiyat uygulanır.

9. Konut sigortası

Konut kredilerinde tüketicinin alacağı konutu doğal afet,

hırsızlık, çeşitli sebeplerden oluşan hasar gibi durumlara karşı teminat altına

alır. Konut sigortası yasa gereği kredi kullanırken yaptırılması zorunlu bir

sigorta değildir. Buna rağmen kredinin ana teminatı satın alınan ev olacağı

için çoğu banka kredi kullandırırken konut sigortası yaptırılmasını talep

edecektir. Tüketiciler diledikleri takdirde konut sigortalarını kredi

kullandıkları banka harici bir kurumdan yapabilirler. Konut sigortası senelik

primi konutun lokasyonu, niteliği ve sigorta yapan kurumun teklif kapsamına

göre değişecektir, ancak senelik ortalama 100-150 TL aralığında düşünülebilir.

10. Hayat sigortası

Hayat sigortası bazı bankalar tarafından kredi kullanımında

yaptırılması talep edilen ancak yasa gereği tüketicinin yaptırmak zorunda

olmadığı ya da istediği farklı bir firmadan yaptırabileceği bir sigorta

türüdür. Hayat sigortasının önemi, kredi kullanan kişinin vefatı durumunda

kalan borcun teminat altına alınıyor olmasıdır. Bu sebeple tüketicinin “aileme

ev mi yoksa kredi borcu mu bırakacağım” diye düşünerek yaptırmayı seçtiği bir

sigortadır. Yine de yasa gereği seçimin tümüyle müşteriye ait olduğu

unutulmamalıdır.

11. Ferdi Kaza sigortası

Ferdi kaza sigortası bazı bankalar tarafından kredi

kullandırımı sırasında talep edilen ve kaza durumlarında kişinin zararlarını

teminat altına alan bir sigorta türüdür. İhtiyaç ve konut kredisinde

yaptırılması zorunlu değildir, ancak bankalar tarafından hayat sigortasını

maliyetli bulan tüketicilere önerilen bir alternatiftir.

Tüm bankaların en detaylı masraflarını karşılaştırmak

tamamen ücretsiz

Kredi kullanımında alınan faiz ve masrafların bankadan

bankaya büyük farklılık gösterdiğini belirten Konutkredisi.com.tr kurucu ortağı

Onur Tekinturhan, sigortalar da dahil masraf olarak ödenen tutarların 500 TL

ile 5.000 TL arasında değişebildiğini ekledi. Faiz oranları da dahil

edildiğinde yanlış bir kredi seçiminin tüketici için 10 binlerce TL ek maliyet

oluşturduğunu belirten Tekinturhan, tüketicilere mutlaka bağımsız ve uzman bir

kredi danışmanı ile çalışarak en doğru tekliflere ulaşmalarını önerdi.

Haberin Tamamı İçin:

BU İÇERİĞE EMOJİYLE TEPKİ VER!
Helal olsun!
Hoş değil!
Yerim!
Çok acı...
Yok artık!
Çok iyi!
Kızgın!
YORUMLAR İÇİN TIKLAYINIZ

Başlıklar

DepremVandepremtransfer
Görüş Bildir